Doby, kdy byla hypotéka na listu vlastnictví vnímána jako „vada“, jsou dávno pryč. V současné době má úvěr téměř každý třetí Čech a prodej takové nemovitosti je denním chlebem realitních expertů. Přesto se v celém procesu skrývá několik pastí, na které je dobré se připravit.

Banka jako třetí hráč u stolu

Při klasickém prodeji figuruje jen prodávající a kupující. U hypotéky vstupuje do hry banka, která má na nemovitost zástavní právo. Dobrá zpráva? Banky prodejům nebrání – chtějí své peníze zpět. Klíčem je získat od nich souhlas s prodejem a přesné vyčíslení dluhu.

4 cesty, jak prodat nemovitost s dluhem

Podle aktuálních dat z roku 2024, se velká část těchto obchodů realizuje v hotovosti, ale možností je víc:

Kupující s hotovostí (Nejrychlejší cesta): Ideální scénář. Kupující vyplatí banku, zbytek jde vám do úschovy. Pozor si dejte jen na termíny vyčíslení, aby vše sedělo s termínem podpisu smluv.

Převzetí stávající hypotéky: V roce 2026 poklad, pokud máte zafixovaný nízký úrok z minulých let. Kupující může vaši hypotéku „zdědit“. Je to pro něj obrovský finanční benefit, který může zvýšit prodejní cenu vašeho bytu.

Nová hypotéka u stejné banky: Administrativně nejjednodušší cesta. Banka si „přehodí“ zástavu z jednoho klienta na druhého v rámci jednoho domu a často odpouští sankce za předčasné splacení.

Hypotéka u jiné banky: Nejčastější, ale administrativně nejnáročnější proces. Vyžaduje precizní koordinaci dvou bankovních domů a katastru.

Na co si dát pozor: Poplatky a čas

Nezapomeňte, že od září 2024 platí nová pravidla pro poplatky za předčasné splacení. Banky si mohou účtovat až 1 % z mimořádné splátky. Správným načasováním prodeje (např. ke konci fixace) však můžete ušetřit desítky tisíc korun.

Praktická rada: Prodej s hypotékou trvá v průměru o 4–5 týdnů déle. Pokud spěcháte, musíte mít administrativu s bankou připravenou dříve, než inzerát spatří světlo světa.